全国人大代表、唐山市政协副主席王连灵。长城新媒体记者张登峰摄

　　“孩子买了一个手机七八千块钱，我们已经还了三万了，现在又冒出来二万多的贷款。”3月11日，全国人大代表、唐山市政协副主席王连灵向记者介绍，这是一位学生家长向她反映的“校园贷”问题。

　　“校园贷”原本是一种学生助学和创业的贷款平台。但近年来，各类五花八门面向大学生的网络贷款平台以及校园分期购物平台，让很多大学生跃跃欲试。

　　各种“免息”“低息”的馅饼背后，往往藏着大“坑”，由此引发了一系列社会问题。学生因向“校园贷”借款而背负上巨额欠款的新闻屡屡被爆出，学生因还不上欠款辍学自杀的事件也时有发生，让很多学生以及家庭深陷泥潭。

　　在上两会之前，就有三个家长因“校园贷”的事情找到王连灵，希望能通过她把“校园贷”的不良现象反映出来。为此，王连灵还专门到了学校、银行进行调研，向法律界人士咨询法律问题。

　　根据调研，不良“校园贷”存在很多“挖坑”现象，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。

　　校园网络借贷平台出于抢占市场和竞争的需要，会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，平台费率不眀确。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金的数倍。比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，“校园贷”的年息通常高达20%以上，成了“高利贷”。

　　“校园贷”的贷款门槛低、审核不严。贷款平台不考虑学生的还款能力、来源，这是一种极不负责任的行为。

　　另外，贷款平台不文明的催收手段，给借款学生造成极大心理压力。比如“关系催收”，学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式，如果不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈，严重干扰和伤害借款学生及其亲人朋友。

　　大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，其还款来源往往来自于家庭，致使整个家庭背负财产及心理上的双重压力。

　　2017年6月开始，银监会联合教育部、人社部印发了《进一步加强校园贷规范工作的通知》。《通知》指出将进一步加大“校园贷”监管整治力度，从源头上治理乱象，防范和化解“校园贷”风险，并强调，未经银监会批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

　　2017年9月6日，教育部发布通知，明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。

　　2018年5月7日，银保监会、公安部、国家市场监督管理总局、央行四部委联合印发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，再次对“校园贷”发出警告。

　　政府监管文件频发，而不良的“校园贷”却是屡禁不止。为此，王连灵建议，高校要加强对大学生建立合理消费观念的教育力度，从源头上遏制“校园贷”乱象。大量学生受骗暴露出学生防骗意识、法律意识的淡薄。大学生群体缺乏必要的法律常识和风险教育。我国法律规定原则上说民间借贷利息不能超过银行同期利率的4倍，超过了就是高利贷，高利贷是不受国家法律保护的，并且法律严厉打击高利贷行为。

　　要加大金融监管力度，需要政府不断健全金融监管体系。金融监管部门、网贷平台、学校以及警方可借此契机探索建立信息共享机制，对可疑人员、可疑问题进行及时预警，在提升学生理性消费意识、信用意识的同时，保护学生远离罪恶黑手。

　　国家设置认证机制，任何公司从事贷款业务都需要通过国家认证，并强制要求信息纳入人行征信系统，信息管理应严格按金融机构管理模式进行监管。

　　在法律层面，目前我国刑法中没有关于高利贷的罪名，只规定非法吸收公众存款罪和高利转贷罪。我国民间借贷中的高利贷仅是利息的约定违反了法律规定，不构成犯罪。需要注意的是放高利贷往往伴随着威胁债务人的人身安全、暴力催债等行为，因此呼吁将伴有暴力催收高利贷的行为直接纳入刑法，设立高利贷罪名及施以相关处罚。(记者张登峰)